Paulo Couto escreveu: Não é bem assim "quanto mais melhor". para cada situação há um ponto ótimo.
quanto ao consorcio, eu não gosto desse modelo. vou te fazer a mesma pergunta que já me fizeram uma vez: em um consórcio é melhor pegar o bem no inicio e pagar as prestações ou pegar o bem no final?
pense: como a prestação é uma proporção do valor da moto zero, se voce pegar no inicio voce pagará por 50 meses uma parte (1/50 + taxa de administração) de uma moto zero sendo que ela no final do consórcio terá mais de 4 anos de uso.
leve em consideração que: se voce pegar a moto no final, voce pagará por 50 meses por algo que voce não tem. mas vai receber a moto zero km já quitada.
não esqueça que: o preço do consorcio só sobe, mesmo que o fabricante esteja aplicando descontos a vista. é por isso que as motos pequenas nunca caem de preço, mesmo com o dolar baixo. se o preço cair, o fabricante teria que devolver parte do dinheiro aos membros do consórcio.
E se você faz um consórcio e dá um lance logo no começo, digamos, de 60% do valor da moto? O valor do lance é abatido do final do consórcio, assim você não pagaria por muito tempo e a prestação é menor do que financiar dando a mesma entrada.
o consórcio é feito pelo valor da tabela e sofre reajustes conforme o valor da moto. financiando voce pega o valor a vista (com desconto, dependendo do modelo) e fixa o valor da prestação. há modelos com descontos de até 20% a vista.
financiamento pela concessionaria não tem desconto, mas financiamento direto tem. voce compra a vista com desconto e financia pelo banco. a maioria dos bancos faz isso e trabalha com taxas muito boas, geralmente 1.3% ao mes com sinal de 40% (só financia 60% do bem, que é dado em garantia do empréstimo).